股票融资手续费赣州监管分局连开三张罚单：三家银行合计被罚 322 万元，贷款管理成重灾区

近日，国家金融监督管理总局赣州监管分局连续披露三张行政处罚罚单股票融资手续费，涉及中国农业银行股份有限公司赣州分行、江西龙南农村商业银行股份有限公司、江西大余农村商业银行股份有限公司三家机构及相关责任人。三张罚单合计罚款金额达322万元，暴露出部分银行业金融机构在贷款全流程管理和票据业务中的合规短板。

农行赣州分行被罚最重

违规事由多达四项

在三张罚单中，中国农业银行股份有限公司赣州分行面临的处罚最为严厉。该分行因"违规转嫁抵押评估费、贷前调查不尽职、未按工程进度发放贷款、违规办理银行承兑汇票业务"四项违法违规事由，被监管部门罚款114万元。同时，相关责任人杨晶、丁明明、杨澄宇被给予警告并处罚款共计18万元，陈贻辉被给予警告。

值得关注的是，农行赣州分行的违规事由贯穿贷款业务多个环节——从贷前调查到贷中放款，再到贷后管理和票据业务，反映出该机构在授信业务全流程风控上存在系统性漏洞。特别是"未按工程进度发放贷款"这一问题，往往意味着资金未按约定用途使用，可能引发信贷资金挪用风险。

两家农商行各有"病症"

贷款管理不审慎成共性

江西龙南农村商业银行股份有限公司因"贷后管理不到位、贷款发放不审慎、虚增存贷款规模"三项事由，被罚款100万元；曾省伟、曾炜昌、邱蕾三名责任人被给予警告并处罚款共计19万元。其中，"虚增存贷款规模"属于较为严重的违规，直接背离监管数据真实性要求，可能影响监管决策和市场判断。

江西大余农村商业银行股份有限公司则因"贷款管理不到位、违规转嫁抵押评估费"两项事由被罚款65万元。朱挺深被给予警告并罚款6万元，潘德露、刘阳被给予警告。"转嫁抵押评估费"重复出现

市场乱象值得警惕

梳理三张罚单可以发现一个共性问题："违规转嫁抵押评估费"同时出现在农行赣州分行和大余农商行的处罚事由中。抵押评估费本应由银行承担或按合同约定合理分担，将其转嫁给借款人，既增加了企业融资成本，也违反了金融服务收费管理的相关规定。这一违规在两家不同类型机构中同时出现，说明该问题在当地银行业具有一定普遍性，而非个别现象。

此外，"贷款管理不到位""贷款发放不审慎""贷后管理不到位"等表述频繁出现，反映出地方法人银行和基层分支机构在信贷"三查"制度执行上仍存在薄弱环节。部分机构重投放、轻管理，贷前调查流于形式，贷中审核把关不严，贷后资金监控缺失，最终导致资产质量风险和合规风险叠加。

监管"双罚制"落地

个人追责力度加大

从处罚结构看，本次三张罚单均采取"机构罚款+个人追责"的双罚模式。除对机构合计罚款279万元外，对相关责任人合计罚款43万元，并分别采取警告、警告并处罚款等措施。这一安排体现了监管部门"问责到人"的导向——不仅处罚机构，更追究直接责任人和管理人员的履职责任。

对银行业机构而言，这三张罚单释放出明确信号：监管部门对信贷业务违规、票据业务违规和乱收费问题保持高压态势。各机构应以此为戒，全面排查抵押评估费转嫁、贷款"三查"执行、承兑汇票业务合规等方面存在的问题，切实把合规要求嵌入业务流程，守护好信贷资金安全和金融消费者合法权益。

NEXT 股票融资手续费